静水深流显活力 “富桂”路上谱华章(3)

　　图5:2018年8月,国家权威金融媒体《金融时报》组织有关专家学者对北部湾银行普惠金融工作进行考察并召开“发展普惠小微金融,服务地方实体经济”研讨会。

　　面向东盟开放合作绽放新活力

　　依托中央赋予广西的“三大定位”和中国—东盟自贸区、“一带一路”建设等战略机遇,广西北部湾银行把面向东盟的国际业务作为差异化发展方向,助推广西高水平开放开发。

　　自2009年7月正式开办国际业务以来,北部湾银行创造了多个全国、全区第一:在广西城商行中率先成立中国—东盟货币跨境业务中心,率先成为跨境人民币代理行,成为国内为数不多可以全面办理正贸、边贸、多币种业务的银行;在区内金融机构中首家开立柬埔寨瑞尔清算账户,完成全国首笔人民币对柬埔寨瑞尔清算交易;先后协办4届中国—东盟金融合作与发展领袖论坛、1届中国—东盟市长论坛,多次采取“走出去”“请进来”的方式加强与越南、柬埔寨、泰国等东盟国家金融监管、同业机构交流合作,与全球30多个国家和地区的212家银行建立代理行关系,与柬埔寨加华银行、越南投资与发展银行等10家东盟国家同业机构签订业务合作协议,次数、家数之多均排广西地方法人银行首位。截至2018年9月末,累计实现国际结算量138852万美元,实现结售汇交易量95806万美元,国际结算量连续多年在广西股份制银行和地方性银行中位居第一。

　　图6:2015年9月,北部湾银行与柬埔寨加华银行签订战略合作协议,探索推进广西地方法人银行与东盟国家银行同业间的全面金融合作。

　　坚持“立足广西、面向东盟”的服务定位,大力推进沿边金改,积极为广西融入“一带一路”建设提供金融支撑。创新投行、债券等业务,发起设立19只、覆盖全区9个设区市、总规模220亿元的城市发展及产业基金,在广西率先推出县域债权融资计划业务,不断加大对海陆空交通及信息网络相通基础设施建设的支持力度。打通境内外联动渠道,创新内保外贷、海外代付、背对背信用证等金融产品,为北港国际、银海铝业、明阳生化、柳钢国贸等10多家广西企业走向国际市场提供支持。2015-2018年9月累计投放外币贷款13.09亿美元。自主研发跨境电子结算平台,在业内首创摆脱货币对存的跨境人民币互市结算模式,实现银行通过口岸结算中心面向边民提供自动实时的跨境人民币结算。2017年在龙州县那花结算点累计办理边民互市业务14.3亿元,今年推广到凭祥、东兴等口岸,前9个月累计办理边民互市业务16.12亿元。

　　图7:2016年,广西北部湾银行凭祥支行正式开办越南盾外币现钞兑换业务,为境内居民出境旅游和边民互市提供合法的兑换渠道。

　　防控金融风险提升新活力

　　北部湾银行深化全面风险治理改革,层层压实风险防控主体责任,取得存量业务风险大大降低、新增业务风险有效遏制的明显效果。近5年来,通过大力实施现金清收和“增抵押、加担保、优条件、降风险、类同业”信贷加固工程,全行不良贷款额、不良贷款率逆势实现“双降”;2014年后新发生业务的资产不良率为0.2%,新不良贷款率为0.52%,在全国同业处于领先水平。

　　推进“1+N监督闭环”机制建设,深化党委专项巡查,健全完善纪检监察、风险管理、计划财务、审计等大监督格局,持续加强对重点岗位、重点业务、关键环节领域的监督,增强前中后台协同配合,提高全行风险防范水平。根据外部形势变化,实施“五因”(因人、因行、因客、因产品、因风险缓释方式)动态差异化授权,每年印发董事会全面风险指导意见等,确定全年风险偏好。全行构建由业务部门、中台管理部门和审计、监察部门为主体的“风险管理三道防线”,对经营部门、专营机构及分支机构实行风险总监派驻,实现了全行风险审批体制的垂直管理。每年在全行定期开展“风险防控警示日及专题反思周”活动,新老划断、严肃查处违纪违规人员,举一反三防控风险;同时探索建立容错纠错机制,对表现好的人员解除处分、重新启用,在防控风险的同时促进业务发展。

　　建立治理长效机制,将监管新规要求融入到对全行发展全局和对具体业务的谋划和指导上。深入开展查摆整治金融乱象活动,从体制机制、信息科技、制度流程等方面对照分析,查找问题,补齐短板,形成自查—整改—评估—整改常态化的闭环机制。加强科技运营支撑,以自主开发+第三方合作等形式,打造“小而新、小而优、小而特、小而灵”的安全保障、运营支持、业务服务三大系统平台,建立了较为完善的信息科技风险防范治理体系。

　　履行社会责任展现新活力

　　北部湾银行始终将履行社会责任融入到发展转型中去,将履行社会责任与发展业务放在同等重要的位置。在广西城商行中唯一获得广西社会责任评选“服务八桂综合贡献奖”“八桂公益贡献奖”;田东北部湾村镇银行连年获得“八桂老少边穷金融服务贡献奖”,在全国村镇银行中唯一获得中国银行业协会颁发的2017年度“最佳社会责任特殊贡献网点奖”。

　　立足国企责任担当,金融助力增强微观主体活力。持续加大对中小微企业和民营企业的支持力度,截至2018年9月末,中小微企业贷款余额314亿元,占比36.77%;2015—2017年连续主动降低中小微企业贷款利率,为实体经济减少融资成本近10亿元;不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷,无还本续贷业务覆盖法人类小微企业和个体工商户、小微企业主。2016年以来,累计通过借新还旧、收回再贷、接力贷、展期等方式支持687户、贷款总金额91.83亿元,节省企业“过桥”融资费约2.5亿元。大力发展绿色金融,通过信贷杠杆引导环保产业、企业发展,绿色信贷余额20.51亿元。