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国金宝:智能投顾应运而生,四步阶段呈科技突破

2018-03-20 23:10    来源:东方经济网      字号:

  2017年,伴随着人工智能与大数据、区块链等技术的崛起,作为金融科技中必不可少的一种金融工具,智能投顾成为了财富管理领域新的发力点。

  国金宝技术团队负责人解释道,所谓投顾,顾名思义指的就是投资顾问,但是随着金融市场的不断深入发展,金融产品层次与交易日趋复杂,普通投资者成本越来越高,导致专业投资顾问服务的需求日渐明显,但是由于传统投顾服务的限制,人工投顾已经无法满足普通投资者的投顾需求,因此智能投顾”应运而生”。

  国金宝方面表示,致力于“用科技促进金融服务平等化,用科技缩短人和金融服务的距离。”这样看似理想主义的普惠金融企业愿景背后,实际上更是一个循序渐进,慢慢探寻的过程,不断优化不断进步的技术水平可以分为四个成长阶段:

  

  第一阶段:人工投顾技术慢慢渗入普惠金融

  众所周知,在中国的投顾市场上,“私人订制”的财富管理服务在很长一段时间内都停留在仅有少数人可得的阶段,人工投顾高昂的成本、小额资金脆弱的风险承受能力等一系列原因,都导致“私人订制”成为少数人的游戏。

  同时,与北上广深等一线城市相比,其他地区的金融科技、大数据发展也鲜为外界所关注。以部分一线地区为例,近年来,当地的互联网金融、区块链金融等一系列围绕大数据衍生出的新金融业态开始了蓬勃发展,但由于整体上大数据发展在服务应用等方面还处于初期,仍然存在金融生态圈需待建设等问题。

  如今,无论从金融机构的体量差异,还是各地区之间的发展不平衡,都能够运用人工智能技术的智能投顾,其服务效率更高、门槛更低的特点,让以前只有一线城市、高净值人群才能享受到的财富管理服务普惠至普通民众成为了可能。

  《中国金融科技与小微金融竞争力报告(2018)》(以下简称《报告》)指出,智能投顾是金融科技率先落地的典范,虽然国内目前大部分智能投顾平台处于早期发展阶段,但随着固定收益理财产品刚性兑付的打破,未来智能投顾行业将呈现强劲发展的态势。

  第二阶段:智能投顾技术实现跨越式发展

  尽管起步较晚,但凭借各项技术的跨越发展,中国的智能投顾在某些领域已经实现了赶超。传统的线下投资顾问即地面投顾主要服务对象为高净值人群。国金宝对此表示,智能投顾填补了面向除了高净值人群外的所有投资者对于财富管理需求的空白。

  从目前市场中智能投顾的发展情况来看,互联网金融研究专家认为,可以大致分为三大类:以理财魔方、蓝海智投等平台为代表的创业型“全智投模式”;以传统银行、保险、证券为代表的传统金融机构的“半智投模式”以及早期从事互联网金融,进行互联网理财、社交投资与智能投研、量化投资的“类智投模式”。

  国金宝负责人更对此表示,各类金融机构从事智能投顾各具优势。对于商业银行等传统金融机构而言,其优势在于庞大的客户流量以及充足的资金投入。而对于互联网金融公司等新兴机构来说,其优势则在于技术的创新与服务的效率。

  清华大学金融科技中心智能投顾负责人表示,智能投顾可以分为两个方面:一是投资管理的智能化;二是智能投顾交互的智能化。中国更多的是将前者已经在欧美发展相对成熟的技术进行本土化,而后者则是世界性的瓶颈,需要对数据进行积累、对用户进行深度洞察以及与应用场景相结合。

  “低廉的收费在任何一个行业里应该都是一个竞争力所在。”在国金宝方面看来,成本因素是公司和投资者都会考虑的因素,智能投顾则很好地解决了地面投顾的问题。

  智能投顾的发展有四大推动力,即低成本、便捷化、定制化以及专业化,“这是传统金融机构尤其是从事量化投资的金融机构做智能投顾的一个出发点”。

  

  第三阶段:市场应用并不成熟,仍处于摸索与改进

  金融研究专家表示,金融科技能够助力传统金融机构更加精准地把握客户需求,未来金融通过科技手段普惠到个人之后,投资将会由依赖持牌金融机构逐步向第三方机构转变,用户体验也会日趋人性化、快捷化、精准化,从而实现真正意义上的财富管理服务。

  事实上,目前国内智能投顾在相关技术的应用上已经有了显著提升,但也存在一些问题。“基于对上亿客户的大数据分析与精准定位,我们发现当前国内市场并不像欧美市场那么成熟,客户对投资的目标感并不强。”国金宝投资研发组表示,如果在投顾的策略上不能穿透到底层的核心原因上,不能给客户阐述其核心的逻辑和内在的关联,客户对投资的风险厌恶情绪会占上风,不能对资产配置起到一个比较正向或是有力的推动作用。

  国金宝专业投资顾问认为,首先要带领客户确定目标,通过大数据统计或者产品带领客户准确衡量自身风险水平,明确定位以及投资标的。将投资方法论与客户需求在产品平台上进行对接,并为其提供一对一的专属服务,通过人工投顾为客户进行必要的引导和解释。

  尽管市场发展迅速,但目前中国智能投顾仍处于摸索阶段,不管是创业公司还是传统公司都在寻找一种合适、有效的发展方式。分析人士认为,当前我国智能投顾发展受量化投资与智能投顾监管框架待完善,大类资产配置客观条件仍不具备,风险控制体系有待加强以及恶意代码、虚假业绩、操作系统风险四大要素制约。

  第四阶段:

作者:佚名   责任编辑:刘洋
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