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国金宝:互金在中国,规范化发展衍变存积极意义

2018-02-05 20:10    来源:东方经济网      字号:

  互联网金融对于当今社会的经济环境而言已并不陌生,从最初的火热到如今的理性,无数投资人和企业平台纷纷投身其中,但在我们不断发展适应、享受应用这一新兴金融模式的同时,我们对互联网金融的行业概念是否真正理解?而中国互联网金融又到底经历了哪些发展阶段?

  互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合,而是在实现安全、移动等网络技术水平上,被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受),自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。

  

  由此,互联网金融成为十八大以来中国金融创新的重要成果之一。回顾十八大以来中国互联网金融的发展历程,客观评价互联网金融发展带来的积极意义,对十九大以后中国的金融创新将有着重要启示作用。

  十八大以来,中国的互联网金融发展主要经历了三大阶段:

  第一阶段,2013年至2015年6月的互联网金融快速发展阶段。2012年4月7日,在“中国金融四十人论坛”年会上首次提出“互联网金融”概念。2013年6月,内地首支互联网货币基金诞生。在此之前,以支付宝为代表的第三方支付在电商领域得到广泛应用。2013年10月,内地首家互联网保险成立。2014年2月,业内第一款互联网消费金融产品上线。2014年两会期间,“促进互联网金融健康发展”被写入政府工作报告。在此之后,内地起源于2007年的互联网理财和2011年的众筹平台“异军突起”。其中,互金平台增速在2015年达到顶峰。互联网金融快速发展的同时,风险迅速累积,公开数据显示,2015年6月,互金问题平台数量首超新增平台,行业拐点出现。

  第二阶段,2015年7月至2016年9月的互联网金融风险集聚爆发阶段。2015年7月18日,人行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。该指导意见不仅给出了互联网金融的定义及七大业态,而且从金融业健康发展全局出发,提出了健全制度、规范互联网金融市场秩序的具体要求。此后,互金平台的累积风险集中释放。2016年两会期间,“规范发展互联网金融”被写入政府工作报告。行业研究机构数据显示,截至2016年9月底,行业累计停业及问题平台达2076家,约佔总平台数量的50%。

  第三阶段,2016年10月至今的互联网金融风险专项整治阶段。为处置互联网金融风险,2016年10月,国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。与此同时,人行、银监、证监、保监等多部门联合印发《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》、《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案要点》、《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》、《股权众筹风险专项整治工作实施方案》、《互联网保险风险专项整治工作实施方案》。2017年两会期间,“高度警惕互联网金融风险”被写入政府工作报告。2017年4月,《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》发布。2017年7月,《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》下发。2017年9月,人行等七部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》。至此,第三方支付、网络借贷、股权众筹、互联网保险、互联网资产管理、现金贷、虚拟货币、互联网金融交易所等业务模式及平台,都被纳入互联网金融风险专项整治范畴。

  

  在经历过前三大阶段的基础上可以预计,未来互联网金融将进入规范发展阶段。

  首先,互联网金融风险专项整治成效不断显现,当前互联网金融平台整体运营平稳,潜在重大风险得到有效遏制。其次,第五次全国金融工作会议提出,设立国务院金融稳定发展委员会(简称“国务院金稳委”),并明确指出“加强互联网金融监管”。显然,在规范互联网金融发展上,国务院金稳委将发挥重要指导作用。再次,第五次全国金融工作会议后,地方金融办升级为金融监管局的趋势明显。在此意义上,拥有执法权的金融监管局,将更好地行使互联网金融属地监管职能。此外,传统金融机构已成为互联网金融实践的中坚力量,而合规发展则是其一直坚持的重要原则。由此可见,上述因素都有利互联网金融规范发展。

  在互联网金融出现之后,基本金融服务的门槛大大降低,满足了低收入人群的理财需求,满足了小微企业主的融资需求,传统金融也借助互联网金融渠道提升服务。互联网金融也彻底激发了金融市场的活力,传统金融与互联网金融掀起战火,纷纷推出各自新的产品和服务。在国金宝看来,最为重要的是互联网金融的出现促进了金融监管的完善。互联网金融的“跨界”特征,规避了监管机构的要点,导致乱象丛生,造成恶劣的社会影响。为形成更有效的约束机制,监管层逐渐探索出新的监管思路,弥补了以往金融监管中的不足。

  国金宝合规负责人认为,虽然互联网金融在发展的进程中遭受不少挫折,但作为金融创新的代表,带来了不容忽视的积极意义,在中国的经济发展中有着举足轻重的地位。大浪淘沙,合规者胜,展望2018年行业发展趋势 ,在后监管时代,只有坚持自律、合规的经营之道才能走的长远。

作者:佚名   责任编辑:刘洋
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