东方经济网

曾经火热的万能险短期产品处于“退潮期”

2016-12-12 09:24    来源:东方经济网      字号:

  专家分析,近期理财市场关键词是“万能险”,这一类原本以“收益超6%、门槛千元”理财产品正受到监管部门的关注,部分保险公司甚至被叫停了股票委托投资的权利。

  实际上,热爱万能险的投资者很多,这类具有保障和投资双重属性的寿险,在2015年很多此类产品能保证7%~8%的收益,立马成了市场“万人迷”产品。但随着监管日益严格,曾经火热的万能险短期产品处于“退潮期”,目前渠道销售的该类产品收益率已经下滑到4%~5%左右(收益保证一般在2.5%~3%)。本期理财工作室是寻找一些能够替代“万能险”的产品,比如说投连险、养老险,互联网大平台的理财品,也可以关注下券商质押回购业务、短期理财基金、银行理财产品等。

  但在年底不少金融机构资金量紧张的背景下,可能会推高货币价格,一批产品收益率存向上可能性,值得关注。

  “万能险”现在踪迹难觅,投资者也可以关注下投连险和养老产品。

  从某大型互联网金融平台来看,目前有天天盈、月月盈、季度盈、年年盈、两年盈品种,历史年化投资回报率分别为4.05%、4.5%、4.8%、5.2%、5.5%。这些产品基本为投连险,投资门槛一般为1元起,支持18~70岁购买。

  另一大型平台也多为投连险产品,如一款投连险产品,锁定期为365天,参考年化收益率为4.3%,而且标注这类产品主要投资流动性资产、AA评级以上的固定收益资产,不投资股票。目前看,投连险产品参考收益率较高,是近期一个热门品种。

  不过,投资者需要知道投连险是集保障和投资于一体的终身寿险产品,在保险保障之外,投保人可以在不同投资账户之间自主选择、及时转换,以获取投资收益。

  需要注意两点:第一是,投连险的投资范围很广,投连险规模和投资收益率与股市有很强的相关性,过往几年权益型投连险的投资收益率与沪深300(3493.700, 0.00, 0.00%)指数的涨跌幅有较强的拟合度,因此产品收益率将会随股票市场出现波动;第二是要注意投连险产品的费用,不仅初始费率较高,如果购买后一两年就退保,会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、退保费等。而且,投连险费用分7种,如初始费、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费和退保费用。一般网销产品的初始费用很低,通常在2%以下。

  养老险也是最近一些平台上的热门产品,这种一般是由一家养老保险公司发行的养老资管产品。从一个大型平台上可以看到,目前一家大型保险公司的养老产品,封闭期34天的预期年化收益率达到4%,门槛也仅1万元,主要投资流动性资产、固定收益类资产等。也有其他平台有类似产品。

作者:佚名   责任编辑:小马
  • 热图
  • 精彩瞬间
  • 精彩新闻
  • 随便看看
热门资讯
关于我们 | 保护隐私权 | 网站声明 | 投稿办法 | 广告服务 | 联系我们 | 网站导航 | 友情链接 | 不良信息举报:jvbao#sw2008.com(将#换成@即可)
京ICP备05004402号-5